De vierde pijler van ons pensioenstelsel bevat een aantal mogelijkheden waarop u kan sparen voor uw pensioen zonder dat daar direct een fiscaal voordeel aan verbonden is. Wij bieden deze zogenaamde pensioenspaarverzekeringen aan onder de noemer Tak 21, Tak 23 en Tak 26. 

Deze spaarvormen hebben elk hun karakteristieken en ze verschillen onderling in termen van rendement, het risico dat u wil lopen om een hoger rendement na te streven en op wie er mag intekenen.

• Tak 21
  • Biedt een grote zekerheid en geen risico. 
• Tak 23 
  • Het rendement ligt vaak iets hoger, maar er is wel een risico op het rendement.
• Tak 26 
  • Interessanter dan Tak 21 of Tak 23 voor vennootschappen. Er dient geen begunstigde te worden opgegeven maar ze mogen wel als levensverzekeringsproduct beschouwd worden. 

De Tak 26-producten zijn voor vennootschappen, verenigingen, overheden een interessant alternatief voor een tak 21- of een tak 23-contract, omdat de voorwaarden om er op te mogen intekenen minder strikt zijn. Er is namelijk geen verzekerde en geen begunstigde bij afloop van het contract. Toch mogen ze als levensverzekeringsproducten beschouwd worden.

Kenmerken tak 26:

• kapitalisatie
• variabele looptijd (meestal max. 8 jaar)
• gegarandeerd rendement (eventueel winstdeelname)

Voordelen tak 26:

• voor bedrijven én particulieren
• alle voorwaarden worden op voorhand contractueel vastgelegd en gelden voor de volledige duur van het contact
• er is een gewaarborgd minimumrendement, eventueel aanvulbaar met een winstdeelname (de situatie wordt van jaar tot jaar herbekeken)
• het bedrag is op eender welk moment beschikbaar/opvraagbaar
• het kapitalisatieprincipe geldt, wat wil zeggen dat de intresten op hun beurt intresten opbrengen
• geen verzekeringstaks (2%) zoals bij Tak 21 en Tak 23

Een vraag stellen Een offerte vragen Een afspraak maken

Tak 23 is net als een tak 21 in de vorm van een levensverzekeringscontract. Met dat verschil dat een tak 23- gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Het rendement is dus afhankelijk van de prestaties van die fondsen. Er kan een positief of negatief rendement zijn. Hierdoor is kapitaalsverlies mogelijk, maar meestal ook een hoger rendement dan bij tak 21 producten.

Onderstaand vindt u de voordelen van een Tak 23 verzekering:

• vrijgesteld van roerende voorheffing na 8j + 1 dag
• afhankelijk van de maatschappij of het product kan u overlijdensdekking integreren
• potentieel hoger rendement
• klein instapbedrag mogelijk
• vrije keuze qua begunstigde bij overlijden
• handig instrument voor successieplanning
• ruime verscheidenheid aan beleggingsfondsen

Een vraag stellen Een offerte vragen Een afspraak maken