Als je vandaag geld op een spaarboekje hebt staan, zal je de roerende voorheffing van 15% dienen te betalen wanneer je meer dan 1880 euro aan intresten opstrijkt. Snel gerekend zal je pas roerende voorheffing moeten betalen zodra je 1,7 miljoen euro bijeen gespaard hebt. Hier komt vanaf 1 januari 2018 verandering in.
Afgelopen zomer heeft de regering beslist om de vrijstelling van 1880 euro te halveren naar 940 euro. Zolang de rentes niet stijgen, zal het merendeel van de spaarders niet meteen iets voelen van die beslissing daar je nog 854.500 euro op je spaarboekje moet hebben vooraleer de fiscus aan jouw spaargeld kan zitten. Deze berekening geldt evenwel enkel maar voor spaarboekjes die slechts 0,11% rente opbrengen.
Anderzijds blijven wij als Belgen verslaafd aan ons spaarvarken. Volgens de recentste cijfers staat er nog altijd 260 miljard euro op onze spaarboekjes. Er wordt wel eens gezegd dat we onszelf arm sparen, wat misschien kort door de bocht klinkt, hoewel dat er een vaststaande waarheid in zit.
Terwijl de rente laag blijft (0,11%), zit de inflatie op 2,07% (cijfer van vorige maand, 11/2017). Dit wil zeggen dat we aan koopkracht verliezen, iets wat we zullen uitleggen aan de hand van volgende berekening:
- geld op spaarboekje: 20.000 euro, na 1 jaar aan 0,11% geeft dit 20.022 euro (+ 22 euro)
- inflatie blijft dat jaar op 2% (gemiddeld): je koopkracht daalt van 20.000 euro naar 19.600 euro (- 400 euro)
De 22 euro aan intresten is te weinig om het koopkrachtverlies van 400 euro op te vangen.
Veilige alternatieven voor het spaarboekje
Om enigszins het hoofd te kunnen bieden aan de stijgende inflatie en zonder veel risico's te nemen, kan je een tak21-verzekering onderschrijven. De meeste verzekeraars beloven een garandeerd rendement en dit kan gevoelig stijgen dankzij de eventuele winstdeelname.
Wie bereid is om iets meer risico's te nemen, kan een tak23-verzekering onderschrijven. Je hebt geen gewaarborgd rendement, de opbrengsten hangen af van de onderliggende fondsen. De opbrengsten van een dergelijke verzekering liggen (doorgaans) hoger dan deze van de tak21.
Je kan ook kiezen voor een beleggingsplan waarbij je jouw kapitaal verdeeld over verschillende fondsen en waarbij je het risico kan spreiden.
We hebben enkel specialisten in huis, heb je vragen of ben je geïnteresseerd, aarzel niet om ons te contacteren.
